Con la irregularidad en los pagos de las familias trepando por encima del 11%, su nivel más alto desde 2004, entidades de primera línea comenzaron a convocar a deudores con atrasos de más de 90 días. Se analizan alargamientos de plazos y recortes en el costo financiero total para evitar el colapso de los créditos al consumo.
El plan de salvataje ante el salto de los impagos
El sistema financiero argentino enfrenta un escenario crítico que obligó a los bancos de primera línea a tomar medidas de emergencia. Ante un salto histórico en la morosidad, que alcanzó el 11,2% en febrero para el sector familias (el nivel más alto en dos décadas), las entidades comenzaron a convocar bajo perfil a clientes que acumulan atrasos de 90 días o más en sus pagos. El objetivo central es iniciar renegociaciones “caso por caso” para evitar que la cadena de pagos en las líneas de crédito para el consumo (de hasta 36 meses) se rompa de manera definitiva.
La crisis tiene raíces macroeconómicas profundas: la caída del poder adquisitivo y el aumento del desempleo han atrapado a los hogares entre ingresos deteriorados y costos de financiamiento asfixiantes, con tasas que, al sumar el Costo Financiero Total (CFT), llegan a superar el 250% anual. Según fuentes del sector, esta renegociación depende de la “buena voluntad” y contempla estirar los plazos de vencimiento e incluso aplicar reducciones en el costo financiero para lograr cuotas que los usuarios realmente puedan afrontar. Mientras tanto, en el Congreso ya ingresó un proyecto de ley para crear un régimen extraordinario de refinanciación y asistencia estatal para aliviar el sobreendeudamiento de las familias.
Puntos Claves: Las claves de la crisis de deuda
- Operativo renegociación: Bancos líderes lanzaron una estrategia incipiente y discreta para convocar a deudores (con moras superiores a 90 días) y ofrecerles una flexibilización de sus créditos de consumo mediante el alargamiento de plazos y rebajas de costos financieros.
- Morosidad récord (Nivel 2004): Según la consultora 1816, la mora en los créditos a las familias trepó al 11,2% en febrero. Este índice representa el decimosexto mes consecutivo de alza y es el más grave registrado desde 2004. Afecta a 28 de los 30 bancos principales.
- Crisis extrema en no financieras: La situación es aún más dramática en las entidades de crédito no bancarias (financieras y plataformas de pago), donde la morosidad se disparó hasta casi el 30% en el segundo mes del año.
- Tasas inamovibles: A pesar de que el Banco Central estabilizó la tasa de referencia en torno al 20%, el costo de los préstamos personales se mantiene elevado (cerca del 100% TEA). Los bancos justifican esta rigidez justamente por el alto riesgo de impago y la incertidumbre monetaria de largo plazo.
- El salvavidas en el Congreso: El diputado Roberto Santiago (UP) presentó el proyecto “Desendeudamiento y reestructuración de deudas de las familias argentinas”. La iniciativa busca crear un régimen de regularización hasta 2025 que incluye condonaciones parciales, refinanciaciones y asistencia estatal para deudores en riesgo.
